פרשו לפרגוואי והפנסיה הזרה שלכם נשארת ללא מס

למה פרגוואי לפרישה

חמישה דברים שחשובים בגיל 60+.

רוב מדינות דרום אמריקה משווקות לפנסיונרים מזג אוויר ומחיר. המשיכה האמיתית של פרגוואי היא השילוב של עמדה פיסקלית ופשטות פרוצדורלית.

1. 01

   הפנסיה נשארת ללא מס

   ה-IRP של פרגוואי (מס הכנסה אישי, Ley 6380/2019) הוא טריטוריאלי: רק הכנסה ממקור פרגוואי ממוסה. צ'ק ביטוח לאומי אמריקאי, משיכת SIPP בריטית, Rente גרמנית, RRIF קנדי — כולם זורמים לחשבון הבנק הפרגוואי שלך ב-0% מס פרגוואי. ייתכן שמדינת המוצא שלך תמסה לפי הכללים שלה; זה נפרד (ראה *תושבות מס*).

2. 02

   ללא ימי מינימום במדינה

   תושבות קבע (PR) אינה דורשת שהייה מינימלית — כרטיס התושבות צריך חידוש רק כל 10 שנים. גמלאים שמבלים ~120+ ימים בשנה בפרגוואי מפעילים בדרך כלל תושבות מס. הפנסיה הזרה שלך נשארת ב-0% מס פרגוואי (שיטה טריטוריאלית), אך ייתכן שתצטרך להגיש דוח IRP שנתי אפסי. ראה תושבות מס.

3. 03

   יוקר המחיה נמוך באמת

   תקציב הפרישה הנוח של זוג — דירה ב-Asunción, אכילה בחוץ פעמיים בשבוע, עזרה ביתית בסופי שבוע, ביטוח בריאות פרטי מלא — עומד על כ-US$ 2,000–2,800 לחודש בדולרים של 2026. פורשים חסכוניים מדווחים על US$ 1,500/חודש ב-Encarnación או ב-San Bernardino. פירוט עלות המחייה כולל את הנתונים פריט אחר פריט.

4. 04

   אזרחות תוך 3 שנים (אחת הקצרות בעולם)

   Constitución Art. 148 קובע 3 שנים של מגורים חוקיים להתאזרחות, לעומת 5 באורוגוואי, 7 באיטליה, 10 בשוויץ. ה-Corte Suprema de Justicia פוסקת על כל תיק בנפרד; צפו ל-18–36 חודשים מהגשת הבקשה לקבלת Carta de Naturalización.

5. 05

   האקלים מתאים לגופים מבוגרים

   סובטרופי: חורפים מתונים (מאי-אוגוסט מינימום 5–15 °C, כפור נדיר), קיצים חמים (דצמבר-פברואר 30–38 °C עם לחות). אין אזור רעידות אדמה, אין הוריקנים, אין גובה רב. Asunción ממוצעת ~22 °C שנתית. Encarnación והדרום קרים ב-2–4 °C במשך כל השנה.

פרגוואי אינה יעד פרישה קריבי. היא יבשתית, דוברת ספרדית, עם אנגלית מוגבלת בשירותי היומיום. הפנסיונרים שמשגשגים כאן מגיעים מהסיבות המבניות שצוינו לעיל, לא בגלל אטרקציות נופש.

מסלול ה-Rentista

תושבות לבעלי הכנסה — כולל פנסיונרים.

Decreto 4122/2025 (תקנת היישום של Ley 6984/2022) איחד קטגוריות קודמות. עבור פנסיונרים, המסלולים הרלוונטיים הם Rentista (בעל הכנסה פסיבית) ו-Inversor (משקיע). רוב הפנסיונרים משתמשים ב-Rentista.

• רנטיסטה

  הוכח הכנסה חודשית יציבה מחוץ לפרגוואי — בדרך כלל פנסיה זרה, אנונה, הכנסה משכירות או תשואה על השקעות. הסכום שרוב המקצוענים משתמשים בו הוא סביב US$ 1,300 לחודש, נגזר מהפניות קודמות ל-~60 שכרי מינימום חודשיים בשנה; כללי היישום של 2025 לא קובעים סכום סטטוטורי יחיד, לכן אשרו עם DNM בעת ההגשה. דף בנק של 6–12 חודשים שמראה הפקדות חוזרות הוא ההוכחה הסטנדרטית.

• אינוורסור

  בצע השקעה ניתנת לאימות בעסק פרגוואי בסך US$ 70,000+ (היעד ההיסטורי של SUACE Investor-Pass; Decreto 4122/2025 שומר על הסף לכל מקרה לגופו). הכי טוב כשאתה מתכוון להפעיל משהו באמת — תיק שכירויות, עסק יבוא קטן, חווה. לא המסלול האופייני לפנסיונר.

• PR ישיר דרך תושבות קודמת

  אם החזקת בתושבות זמנית (TR) בפרגוואי במשך שנתיים ואתה רוצה לשדרג, מסלול חידוש-ל-PR הוא אוטומטי עם השלמתו. פנסיונרים רבים מדלגים על TR והולכים ישירות ל-PR דרך Rentista — Decreto 4122/2025 מאפשר במפורש PR ישיר למבקשים מוסמכי הכנסה.

• Cédula של MERCOSUR (קיצור דרך אזורי)

  אזרחי ארגנטינה, ברזיל, בוליביה, צ'ילה, קולומביה, אקוודור, פרו, אורוגוואי, ונצואלה, גיאנה, סורינאם משתמשים בהסכם תושבות MERCOSUR. TR לשנתיים מתחדש אוטומטית ל-PR לאחר שנתיים. תיק זול יותר (ללא אפוסטיל FBI / Bundeszentralregister), קבוצת מסמכים דקה יותר.

כל מסלולי הפרישה מובילים ל-cédula של 10 שנים (תעודת זהות לאומית), זכויות רכישת נדל"ן ללא הגבלה מחוץ לאזור גבול של 50 ק"מ, זכאות הצטרפות לבריאות IPS, ומסלול לדרכון פרגוואי בשנה ה-3.

הפנסיה שלך, בדרך שלך

כיצד פרגוואי מתייחסת להכנסת פרישה זרה.

עמדת המס של פרגוואי על הכנסת פרישה היא אחת מנקודות המכירה החזקות ביותר שלה. המנגנונים המעשיים:

• 0% מס פרגוואי על פנסיות זרות. ביטוח לאומי, פנסיות מדינה, פנסיות תעסוקתיות, חלוקות IRA / 401(k), משיכות SIPP, תשלומי אנונה — כולם ממקור זר תחת סעיף 60 ל-Ley 6380/2019.
• עדיין מגישים אם הפכתם לתושבי מס ומחזיקים ב-RUC. רוב הפורשים מגישים טופס IRP שנתי המציג US$ 0 הכנסה חייבת במס. אי-הגשה גוררת קנס קטן (Gs. 220k–880k, ~US$ 36–146).
• הפקדת הפנסיה לבנק היא פשוטה. פתח חשבון USD ב-Itaú, Banco Continental, GNB, או Sudameris (יתרת מינימום US$ 1,000–5,000 בהתאם לבנק). העבר את הפנסיה חודשית. עמלות SWIFT הן בדרך כלל US$ 30–50 נכנסות.
• מטבע: בחר את התמהיל שלך. בנקים בפרגוואי תומכים באופן מלא בחשבונות USD, EUR ו-PYG. פנסיונרים רבים שומרים US$ 80% / Gs. 20% (שכירות וקניות מזון ב-Gs., כל השאר ב-USD).
• חשיפת CRS: מוגבלת. פרגוואי אינה ברשת ההחלפה האוטומטית של תקן הדיווח המשותף של ה-OECD. רשות המס של מדינת המוצא שלך לא תלמד אוטומטית את היתרות שלך בפרגוואי. FATCA Model 2 'הסכם במהותו' חל על אנשי ארה"ב — בנקים דורשים W-9 / W-8BEN בקליטה.
• ירושה: 0% מס עיזבון פדרלי בפרגוואי. יורשים מקומיים מתמודדים עם דמי נוטריון קטנים על העברת נדל"ן; יורשים זרים עשויים להתמודד עם מס עיזבון של תחום השיפוט הביתי שלהם על נכסים פרגוואים.

בריאות לפנסיונרים

שלוש שכבות, תקציב אחד.

מערכת הבריאות של פרגוואי מחולקת לשלוש שכבות. רוב הפורשים משתמשים בבתי חולים פרטיים עם תשלום עצמי לטיפול שגרתי, בנוסף לביטוח קטסטרופלי לאירועים גדולים — מדריך הבריאות מרחיב על בתי חולים ומבטחים.

• בתי חולים פרטיים (ברירת המחדל)

  Sanatorio Migone, Hospital Bautista, Sanatorio San Roque, Sanatorio Adventista ב-Asunción הם המרכזים הפרטיים שזרים סומכים עליהם. ביקור מומחה US$ 30–80, ביקור רופא משפחה US$ 25–50, ביקור מיון US$ 60–150 בסיס, תעריף יומי של בית חולים US$ 80–200 במחלקה רגילה. ניתוח לב US$ 8,000–25,000 לעומת US$ 80k–200k בארה"ב.

• ביטוח פרטי (רשת הביטחון)

  Asismed, OSDE Asunción, התוכנית של Sanatorio Bautista, Adventis. עבור זוג בגילאי 60–70 צפו ל-US$ 1,500–3,500 לשנה לדרגות כיסוי 'גבוהות'. מצבים קיימים מכוסים בדרך כלל לאחר carencia של 6–12 חודשים (תקופת המתנה). חלק מהתוכניות מגבילות גיל כניסה ל-65–70; ודאו לפני המעבר.

• IPS (ביטוח לאומי ממלכתי)

  IPS היא החלופה הציבורית — Hospital Central ב-Asunción, מרפאות אזוריות. פנסיונרים זרים יכולים להצטרף דרך קטגוריית 'aportante voluntario' (תורם וולונטרי) בעלות של ~Gs. 300k–500k לחודש (~US$ 50–80) ברגע שמחזיקים cédula. המתנות ארוכות, איכות מעורבת. רוב הפנסיונרים מתייחסים ל-IPS כגיבוי, לא ככיסוי ראשי.

• בית מרקחת + תרופות

  Punto Farma, Farmacenter, Catedral, Sotero הן רשתות ארציות. רוב התרופות במרשם זר זמינות בפרגוואי במחירים נמוכים משמעותית (לעיתים קרובות 30–60% מתמחור ארה"ב/אירופה). גנריות שולטות. DINAVISA מסדירה ייבוא; הבאת אספקה אישית ל-90 ימים אינה בעייתית.

קנייה או שכירות

אפשרויות נכס לפנסיונרים.

תושבי קבע זרים מקבלים זכויות רכישה מלאות (Ley 1183/85, קוד אזרחי) מחוץ לאזור גבול של 50 ק"מ. עבור פנסיונרים, השאלה המעשית היא האם לשכור קודם או לקנות ישירות.

• שכרו קודם ל-6–12 חודשים. שכונות Asunción משתנות בחדות: Villa Morra, Carmelitas, Las Mercedes הן יוקרתיות והליכתיות; Recoleta ו-Manorá הן בדרגה בינונית; Lambaré ו-Fernando de la Mora ידידותיות לתקציב. שכירות נותנת לכם זמן ללמוד את העיר לפני התחייבות.
• דירת חדר שינה אחד ב-Asunción: US$ 350–700 לחודש בבניינים טובים. שני חדרי שינה: US$ 500–1,000. בית (3 חדרי שינה, 200 מ"ר, גינה): US$ 800–1,800 לחודש בשכונות מרכזיות.
• Encarnación (דרום, חזית הנהר): זול ב-30–40% מ-Asunción לאיכות דומה. Pocitos / Itá Paso הם האזורים הידידותיים לפנסיונרים.
• San Bernardino + Areguá: שטחי בית סופ"ש על שפת האגם. פנסיונרים רבים שומרים דירה ב-Asunción + בית ב-Sanber. בתים US$ 700–2,500 לחודש שכירות; רכישה מלאה US$ 80k–250k.
• קנייה מלאה: דירת שני חדרי שינה ב-Asunción US$ 90k–180k. בית ב-Sanber US$ 100k–300k. ארנונה (Impuesto Inmobiliario) היא 1% מ-avalúo fiscal — בדרך כלל 25–35% מערך השוק האמיתי. כך שהשיעור האפקטיבי האמיתי הוא ~0.25–0.35% מערך השוק לשנה.
• משכנתאות קיימות אך מונעות בריבית USD. רוב הפנסיונרים משלמים במזומן או משתמשים ב-HELOC כנגד נכס במדינת המוצא. שיעורי משכנתא מקומיים 8–13% ב-USD, 14–22% ב-PYG.

תקציב כסף אמיתי

מה זה עולה לחודש ב-2026.

שלושה תקציבי פרישה — צנועים, נוחים ויוקרתיים — לזוג בפרגוואי (דולרי מאי 2026 לפי שער BCP של 6,166 PYG/USD).

• חסכוני — US$ 1,400–1,700 לחודש

  Encarnación או דירת חדר שינה אחד בעיר קטנה יותר (~US$ 300), קניות מזון לבישול בבית (~US$ 300), אוטובוס ציבורי + מונית מזדמנת (~US$ 50), ביטוח פרטי דרגה בסיסית (~US$ 100/זוג), חשבונות US$ 80, מסעדה מזדמנת US$ 60, נייד + אינטרנט US$ 35. ללא עזרת בית, ללא רכב.

• נוח — US$ 2,200–2,800 לחודש

  שני חדרי שינה ב-Asunción ב-Las Mercedes / Carmelitas (~US$ 700), קניות מזון עם אכילה תכופה בחוץ (~US$ 600 משולב), רכב משומש אחד + ביטוח + דלק (~US$ 250 מופחת), ביטוח פרטי טוב (~US$ 200/זוג), חשבונות US$ 120, עזרת בית שבועית (~US$ 150), בידור US$ 250, אינטרנט + ניידים US$ 50.

• יוקרתי — US$ 3,800–5,500 לחודש

  פנטהאוז ב-Villa Morra או בית ב-Sanber (~US$ 1,500), צוות בית מלא כולל נהג (~US$ 800), ביטוח דרגה עליונה (~US$ 350/זוג), מסעדות 4 פעמים בשבוע (~US$ 800), 2 רכבים (~US$ 400 מופחת), נסיעות + תרבות (~US$ 600), חברות מועדון (Yacht & Golf או דומה, ~US$ 200).

סכומים אלה מניחים ששני בני הזוג בריאים והדיור מכוסה (שכור או בבעלות). הוסיפו US$ 200–500 לחודש עבור תרופות כרוניות או שגרת מומחה של אחד מבני הזוג אם רלוונטי.

מה משתבש

חמש טעויות שפנסיונרים עושים.

• להתייחס לפרגוואי כמו לאורוגוואי

  באורוגוואי 50% אנגלית בעבודות שירות ב-Punta del Este, בנקאות ברמת OECD ואקלים ים תיכוני. בפרגוואי חיי יומיום בספרדית בלבד, בנקאות שדורשת ניירת ואקלים סובטרופי. ההיגיון הפיננסי דומה; המציאות של אורח החיים אינה. בקרו לפני שתתחייבו.

• ביטוח מאוחר מדי

  רוב הביטוחים הפרטיים מגבילים כניסה ב-65–70 בתעריפים סבירים. הגישו לפני המעבר אם אתם בני 62+, כדי לנעול תוכנית שתוכלו לחדש ללא הגבלה. Asismed ו-OSDE מקבלים מבקשים חדשים עד גיל 70; התוכנית של Sanatorio Bautista עד 75 עם חיתום רפואי.

• קניית נכס בחודש הראשון

  שכונות פרגוואי משתנות בבטיחות, הליכתיות ודמוגרפיה ברשת של 5 בלוקים. אזורים שנראים זהים על מפה שונים בצורה עצומה בתחושה. שכרו ל-6–12 חודשים בשלושה אזורים שונים לפני קנייה. עלות רכישה שגויה (US$ 10–25k בעמלות עסקה) חורגת בקלות מ-12 חודשי שכירות.

• להעריך בחסר את דרישת הספרדית

  נוטריונים, רופאים, אינסטלטורים, בנקים, משרדי ממשלה — כולם בספרדית, לעיתים קרובות ללא גיבוי באנגלית. שישה חודשים של ספרדית אינטנסיבית לפני ההגעה משתלמים לתמיד. ה-CCEP (Centro Cultural Paraguayo Estadounidense) ו-Goethe-Zentrum מציעים שיעורי ספרדית למבוגרים. שילוב של אפליקציות + מורה פרטי עובד.

• לשכוח את זנב המס של מדינת המוצא

  להפוך לתושב מס בפרגוואי לא מסיים אוטומטית את המחויבות במדינת המוצא הישנה. אזרחי ארה"ב ממוסים גלובלית ללא קשר. בריטניה / האיחוד האירופי / קנדה משתמשות בכללי תושבות — אתם חייבים לחתוך באופן פעיל את התושבות (P85 בבריטניה, NR73 בקנדה, החזרת יציאה ב-DE / FR / ES). ראו את הדף *תושבות מס* למטריצת שוברי השוויון לפי מדינה.

לוח זמנים מעשי

לוח זמנים ריאליסטי למעבר פנסיונר.

מקבלת ההחלטה עד קבלת Cédula ביד — ציר הזמן המלא של ההגירה מכסה את אותם השלבים גם עבור אנשים שאינם פורשים:

• חודשים -6 עד -3 (במדינת המוצא): תעודת רישום פלילי FBI / RCMP / Bundeszentralregister / מקבילה, אפוסטיל, תרגום מאושר לספרדית. דפי בנק שמראים 6 חודשי הפקדות פנסיה, עם אפוסטיל. תעודת נישואין (עם אפוסטיל). תעודת לידה (עם אפוסטיל). עלות כוללת ~US$ 300–800 בהתאם למדינה.
• חודש -2: פתחו חשבון USD בינלאומי ב-Schwab International / Interactive Brokers / דומה. הסדירו מראש העברות לחשבון פרגוואי עתידי. הגישו ביטוח בריאות פנסיונרי עם תאריך התחלת carencia 30 יום אחרי ההגעה.
• חודש -1: הזמינו שכירות מרוהטת לטווח קצר ב-Asunción (Villa Morra או Carmelitas) ל-60 ימים. קנו כרטיסי טיסה בכיוון אחד. ארזו אספקת תרופות ל-90 ימים.
• חודש 0 (הגעה): כניסת תייר (ללא ויזה ל-70+ לאומים ל-90 ימים). התחילו תיק DNM: ביקור רופא לתעודה רפואית, שכרו despachante (US$ 1,500–3,000 מכסה תיק מלא), הגישו ב-Migraciones. MigraMóvil + AppMigraciones מאפשרים כעת את רוב השלבים מסמארטפון.
• חודשים 1–3 (אחרי ההגשה): פתחו את חשבון הבנק הפרגוואי (cédula עדיין לא נדרש בחלק מהבנקים אם יש לכם Permiso Provisorio). קבלו את הפגישה ל-cédula, ואז הגישו ל-RUC (מספר זיהוי מס). התמקמו בשכונת השכירות, העריכו לפני חתימה על חוזה ארוך טווח.
• חודשים 3–6: ה-cédula הונפק. חיפוש שכירות ארוכת טווח או נכס מתחיל. carencia של ביטוח הבריאות מסתיים — עברו מביטוח נסיעות לתוכנית מקומית. החלפת רישיון נהיגה (רוב המדינות מחליפות ישירות).
• שנה 3: הגש בקשה ל-Corte Suprema de Justicia להתאזרחות (Constitución Art. 148). 18–36 חודשים מהגשה ועד Carta de Naturalización + דרכון פרגוואי.
• שנה 10: חידוש cédula — אותו משרד, עדכון טביעת אצבע, אגרה ~US$ 30.

רשימת בדיקה לפני יציאה

החזיקו את זה ביד לפני הטיסה.

1. תעודת רישום פלילי עם אפוסטיל (ארה"ב: FBI Identity History Summary; בריטניה: ACRO; גרמניה: Bundeszentralregister; וכו')
2. תעודות נישואין ולידה עם אפוסטיל
3. 6 חודשי דפי פנסיה / ביטוח לאומי / ברוקראז' (עם אפוסטיל או נוטריון)
4. ייפוי כוח לבן משפחה מהימן בבית, בספרדית + עם אפוסטיל
5. סיכום רשומות בריאות, רשימת תרופות נוכחיות (בספרדית), עותקים של מרשמים
6. חשבון USD מיועד לפרגוואי בבנק עם ניסיון בהעברות בינלאומיות (Schwab, IBKR, HSBC Expat)
7. מכתב אישור ביטוח בריאות (תאריך תחילת carencia נקבע)
8. הזמנת לינה ב-Asunción ל-30 ימים + איסוף משדה התעופה
9. מכתב התקשרות despachante (מומחה לניירת תושבות)
10. WhatsApp בטלפון עם SIM פרגוואי (Tigo, Personal, או Claro: תוכניות של US$ 5–10 לחודש)

שאלות נפוצות

פרישה בפרגוואי — שאלות נפוצות