Nghỉ hưu tại Paraguay và lương hưu nước ngoài của bạn không bị đánh thuế

Vì sao chọn Paraguay để nghỉ hưu

Năm điều quan trọng ở tuổi 60+.

Hầu hết các quốc gia Nam Mỹ chào mời người về hưu bằng thời tiết và giá cả. Sức hút thực sự của Paraguay là sự kết hợp giữa lập trường tài khóa và tính đơn giản về thủ tục.

1. 01

   Lương hưu vẫn không bị đánh thuế

   IRP của Paraguay (thuế thu nhập cá nhân, Ley 6380/2019) mang tính lãnh thổ: chỉ thu nhập có nguồn gốc Paraguay mới bị đánh thuế. Một khoản Social Security của Mỹ, một đợt rút SIPP của Anh, một khoản Rente của Đức, một RRIF của Canada — tất cả chảy vào tài khoản ngân hàng Paraguay của bạn với 0% thuế Paraguay. Quốc gia gốc của bạn vẫn có thể đánh thuế theo quy định riêng; đó là chuyện khác (xem *Cư trú thuế*).

2. 02

   Không yêu cầu số ngày tối thiểu trong nước

   Thường trú nhân (PR) không yêu cầu thời gian lưu trú tối thiểu — thẻ cư trú chỉ cần gia hạn mỗi 10 năm. Người về hưu dành khoảng ~120+ ngày/năm tại Paraguay thường kích hoạt tình trạng cư trú thuế. Lương hưu nước ngoài của bạn vẫn chịu thuế 0% của Paraguay (hệ thống lãnh thổ), nhưng bạn có thể cần nộp tờ khai IRP không. Xem cư trú thuế.

3. 03

   Chi phí sinh hoạt thực sự thấp

   Ngân sách nghỉ hưu thoải mái cho một cặp đôi — căn hộ ở Asunción, ăn ngoài hai lần một tuần, giúp việc cuối tuần, bảo hiểm y tế tư nhân đầy đủ — vào khoảng US$ 2.000–2.800 mỗi tháng theo đô la năm 2026. Người nghỉ hưu tiết kiệm báo cáo US$ 1.500/tháng ở Encarnación hoặc San Bernardino. Phân tích chi phí sinh hoạt có các con số theo từng dòng.

4. 04

   Quốc tịch sau 3 năm (một trong những thời gian ngắn nhất thế giới)

   Constitución Art. 148 quy định 3 năm cư trú hợp pháp để nhập tịch, so với 5 năm ở Uruguay, 7 năm ở Ý, 10 năm ở Thụy Sĩ. Corte Suprema de Justicia xem xét từng hồ sơ riêng lẻ; dự kiến mất 18–36 tháng từ khi nộp đơn đến khi nhận Carta de Naturalización.

5. 05

   Khí hậu phù hợp với người lớn tuổi

   Cận nhiệt đới: mùa đông ôn hòa (tháng 5–8 nhiệt độ thấp 5–15 °C, sương giá hiếm), mùa hè ấm áp (tháng 12–2 30–38 °C kèm độ ẩm). Không có vùng động đất, không bão, không độ cao lớn. Asunción trung bình ~22 °C cả năm. Encarnación và miền nam mát hơn 2–4 °C quanh năm.

Paraguay không phải là điểm đến nghỉ hưu kiểu Caribbean. Đây là quốc gia không giáp biển, nói tiếng Tây Ban Nha, với tiếng Anh hạn chế trong các dịch vụ hàng ngày. Những người về hưu phát triển tốt ở đây đến vì những lý do cấu trúc nêu trên, không phải vì tiện nghi nghỉ dưỡng.

Diện Rentista

Cư trú cho người có thu nhập — bao gồm người về hưu.

Decreto 4122/2025 (quy định thi hành Ley 6984/2022) đã hợp nhất các diện trước đây. Đối với người về hưu, các diện liên quan là Rentista (người có thu nhập thụ động) và Inversor (nhà đầu tư). Hầu hết người về hưu sử dụng Rentista.

• Rentista

  Chứng minh thu nhập hàng tháng ổn định từ ngoài Paraguay — thường là lương hưu nước ngoài, niên kim, thu nhập cho thuê hoặc lợi tức đầu tư. Con số mà hầu hết giới hành nghề sử dụng là khoảng US$ 1,300/tháng, xuất phát từ các tham chiếu trước đây về ~60 mức lương tối thiểu hàng tháng mỗi năm; quy định thi hành 2025 không cố định một con số luật định duy nhất, vì vậy hãy xác nhận với DNM tại thời điểm nộp hồ sơ. Sao kê ngân hàng 6–12 tháng cho thấy các khoản nạp định kỳ là bằng chứng tiêu chuẩn.

• Inversor

  Thực hiện một khoản đầu tư có thể xác minh được vào một doanh nghiệp Paraguay từ US$ 70,000 trở lên (mốc lịch sử của SUACE Investor-Pass; Decreto 4122/2025 giữ ngưỡng này theo từng trường hợp). Tốt nhất khi bạn dự định thực sự vận hành một thứ gì đó — danh mục cho thuê, doanh nghiệp nhập khẩu nhỏ, một trang trại. Không phải lộ trình điển hình của người về hưu.

• PR trực tiếp qua cư trú trước đó

  Nếu bạn đã có Cư trú Tạm thời (TR) tại Paraguay 2 năm và muốn nâng cấp, lộ trình gia hạn lên PR là tự động khi hoàn tất. Nhiều người về hưu bỏ qua TR và đi thẳng đến PR qua Rentista — Decreto 4122/2025 cho phép rõ ràng PR trực tiếp cho ứng viên đủ điều kiện thu nhập.

• Cédula MERCOSUR (lối tắt khu vực)

  Công dân của Argentina, Brazil, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, Peru, Uruguay, Venezuela, Guyana, Suriname sử dụng Hiệp định Cư trú MERCOSUR. TR 2 năm tự động gia hạn lên PR sau 2 năm. Hồ sơ rẻ hơn (không cần apostilla FBI / Bundeszentralregister), bộ giấy tờ mỏng hơn.

Tất cả các diện hưu trí đều dẫn đến cédula 10 năm (CMND quốc gia), quyền mua bất động sản không hạn chế ngoài vùng biên giới 50 km, đủ điều kiện đăng ký y tế IPS, và lộ trình tới hộ chiếu Paraguay vào năm thứ 3.

Lương hưu của bạn, theo cách của bạn

Paraguay xử lý thu nhập hưu trí nước ngoài như thế nào.

Lập trường thuế của Paraguay đối với thu nhập hưu trí là một trong những điểm bán hàng mạnh nhất. Cơ chế thực tế:

• 0% thuế Paraguay đối với lương hưu nước ngoài. Social Security, lương hưu nhà nước, lương hưu nghề nghiệp, các khoản phân phối từ IRA / 401(k), rút SIPP, thanh toán niên kim — tất cả đều có nguồn gốc nước ngoài theo Ley 6380/2019 Điều 60.
• Bạn vẫn phải khai thuế nếu bạn trở thành cư dân thuế và có RUC. Hầu hết người nghỉ hưu khai mẫu IRP hàng năm cho thấy US$ 0 thu nhập chịu thuế. Không khai có thể bị phạt nhỏ (Gs. 220k–880k, ~US$ 36–146).
• Việc gửi lương hưu vào ngân hàng đơn giản. Mở tài khoản USD tại Itaú, Banco Continental, GNB hoặc Sudameris (số dư tối thiểu US$ 1,000–5,000 tùy ngân hàng). Chuyển khoản lương hưu hàng tháng. Phí SWIFT thường là US$ 30–50 cho giao dịch đến.
• Tiền tệ: chọn cách kết hợp của bạn. Các ngân hàng Paraguay hỗ trợ đầy đủ tài khoản USD, EUR và PYG. Nhiều người về hưu giữ US$ 80% / Gs. 20% (tiền thuê và thực phẩm bằng Gs., mọi thứ khác bằng USD).
• Phơi bày CRS: hạn chế. Paraguay không nằm trong mạng lưới trao đổi tự động Common Reporting Standard của OECD. Cơ quan thuế quốc gia gốc của bạn sẽ không tự động biết số dư tại Paraguay. FATCA Mô hình 2 'thỏa thuận về bản chất' áp dụng cho người Mỹ — các ngân hàng yêu cầu W-9 / W-8BEN khi mở tài khoản.
• Thừa kế: 0% thuế bất động sản liên bang ở Paraguay. Người thừa kế trong nước phải trả phí công chứng nhỏ khi chuyển nhượng bất động sản; người thừa kế nước ngoài có thể phải chịu thuế bất động sản của khu vực pháp lý quốc gia gốc đối với tài sản tại Paraguay.

Chăm sóc sức khỏe cho người về hưu

Ba lớp, một ngân sách.

Hệ thống chăm sóc sức khỏe của Paraguay được chia thành ba tầng. Hầu hết người nghỉ hưu sử dụng bệnh viện tư nhân với thanh toán trực tiếp cho chăm sóc thông thường cộng với bảo hiểm thảm họa cho các trường hợp lớn — hướng dẫn chăm sóc sức khỏe đi sâu hơn về các bệnh viện và công ty bảo hiểm.

• Bệnh viện tư nhân (mặc định)

  Sanatorio Migone, Hospital Bautista, Sanatorio San Roque, Sanatorio Adventista ở Asunción là những trung tâm tư nhân được người nước ngoài tin tưởng. Khám chuyên khoa US$ 30–80, khám tổng quát US$ 25–50, cấp cứu US$ 60–150 cơ bản, giá ngày bệnh viện US$ 80–200 ở khoa thường. Phẫu thuật tim US$ 8,000–25,000 so với US$ 80k–200k ở Mỹ.

• Bảo hiểm tư nhân (mạng lưới an toàn)

  Asismed, OSDE Asunción, gói của Sanatorio Bautista, Adventis. Đối với một cặp vợ chồng tuổi 60–70 dự kiến US$ 1,500–3,500/năm cho các gói bảo hiểm 'cao cấp'. Các bệnh có sẵn thường được bảo hiểm sau giai đoạn carencia 6–12 tháng (thời gian chờ). Một số gói giới hạn tuổi tham gia ở 65–70; xác nhận trước khi chuyển đến.

• IPS (an sinh xã hội nhà nước)

  IPS là phương án công cộng — Hospital Central ở Asunción, các phòng khám khu vực. Người về hưu nước ngoài có thể tham gia qua diện 'aportante voluntario' (người đóng góp tự nguyện) với mức ~Gs. 300k–500k/tháng (~US$ 50–80) khi đã có cédula. Thời gian chờ dài, chất lượng không đồng đều. Hầu hết người về hưu coi IPS là phương án dự phòng, không phải bảo hiểm chính.

• Nhà thuốc + thuốc

  Punto Farma, Farmacenter, Catedral, Sotero là các chuỗi toàn quốc. Hầu hết các thuốc kê toa nước ngoài đều có sẵn ở Paraguay với giá thấp hơn đáng kể (thường 30–60% giá ở Mỹ/EU). Thuốc gốc chiếm ưu thế. DINAVISA quản lý nhập khẩu; mang nguồn cung cá nhân cho 90 ngày là không có vấn đề gì.

Mua hoặc thuê

Lựa chọn bất động sản cho người về hưu.

Cư dân thường trú nước ngoài có toàn quyền mua sở hữu trọn vẹn (Ley 1183/85, Bộ luật Dân sự) ngoài vùng biên giới 50 km. Đối với người về hưu, câu hỏi thực tế là nên thuê trước hay mua trực tiếp.

• Thuê trước trong 6–12 tháng. Các khu phố ở Asunción khác nhau rõ rệt: Villa Morra, Carmelitas, Las Mercedes là khu cao cấp và đi bộ được; Recoleta và Manorá là tầm trung; Lambaré và Fernando de la Mora thân thiện với ngân sách. Thuê cho bạn thời gian tìm hiểu thành phố trước khi cam kết.
• Căn hộ 1 phòng ngủ ở Asunción: US$ 350–700/tháng trong các tòa nhà tốt. 2 phòng ngủ: US$ 500–1,000. Nhà (3 phòng ngủ, 200 m², có vườn): US$ 800–1,800/tháng ở các khu trung tâm.
• Encarnación (miền nam, ven sông): rẻ hơn 30–40% so với Asunción cho chất lượng tương đương. Pocitos / Itá Paso là các khu thân thiện với người về hưu.
• San Bernardino + Areguá: bên hồ, lãnh địa nhà nghỉ cuối tuần. Nhiều người về hưu giữ một căn hộ Asunción + một căn nhà Sanber. Nhà US$ 700–2,500/tháng tiền thuê; sở hữu trọn vẹn US$ 80k–250k.
• Mua đứt: căn hộ 2 phòng ngủ ở Asunción US$ 90k–180k. Nhà ở Sanber US$ 100k–300k. Thuế tài sản (Impuesto Inmobiliario) là 1% của avalúo fiscal — thường là 25–35% giá trị thị trường thực. Vì vậy, mức thực hiệu quả là ~0,25–0,35% giá trị thị trường/năm.
• Tồn tại các khoản vay thế chấp nhưng theo lãi suất USD. Hầu hết người về hưu trả tiền mặt hoặc sử dụng HELOC dựa trên một bất động sản ở quốc gia gốc. Lãi suất thế chấp địa phương 8–13% bằng USD, 14–22% bằng PYG.

Ngân sách tiền thực

Chi phí mỗi tháng năm 2026 là bao nhiêu.

Ba mức ngân sách hưu trí — tằn tiện, thoải mái, và cao cấp — cho một cặp đôi tại Paraguay (tính bằng đô la tháng 5 năm 2026 theo tỷ giá tham chiếu BCP 6.166 PYG/USD).

• Tiết kiệm — US$ 1,400–1,700/tháng

  Encarnación hoặc căn hộ 1 phòng ngủ ở thành phố nhỏ hơn (~US$ 300), thực phẩm tự nấu tại nhà (~US$ 300), xe buýt công cộng + thỉnh thoảng taxi (~US$ 50), bảo hiểm tư nhân gói cơ bản (~US$ 100/cặp), tiện ích US$ 80, thỉnh thoảng nhà hàng US$ 60, điện thoại + internet US$ 35. Không có người giúp việc, không có xe.

• Thoải mái — US$ 2,200–2,800/tháng

  Asunción 2 phòng ngủ ở Las Mercedes / Carmelitas (~US$ 700), thực phẩm với việc ăn ngoài thường xuyên (~US$ 600 tổng cộng), một xe đã qua sử dụng + bảo hiểm + nhiên liệu (~US$ 250 phân bổ), bảo hiểm tư nhân tốt (~US$ 200/cặp), tiện ích US$ 120, người giúp việc hàng tuần (~US$ 150), giải trí US$ 250, internet + điện thoại US$ 50.

• Cao cấp — US$ 3,800–5,500/tháng

  Penthouse Villa Morra hoặc nhà ở Sanber (~US$ 1,500), nhân viên giúp việc đầy đủ bao gồm tài xế (~US$ 800), bảo hiểm hạng cao nhất (~US$ 350/cặp), nhà hàng 4 lần/tuần (~US$ 800), 2 xe (~US$ 400 phân bổ), du lịch + văn hóa (~US$ 600), thẻ thành viên câu lạc bộ (Yacht & Golf hoặc tương tự, ~US$ 200).

Các con số này giả định cả hai vợ chồng đều khỏe mạnh và đã có nơi ở (thuê hoặc sở hữu). Cộng thêm US$ 200–500/tháng cho thuốc mãn tính hoặc thăm khám chuyên khoa thường xuyên của một trong hai người nếu có liên quan.

Những gì có thể sai

Năm sai lầm của người về hưu.

• Coi Paraguay như Uruguay

  Uruguay có 50% tiếng Anh trong các công việc dịch vụ ở Punta del Este, ngân hàng đẳng cấp OECD, và khí hậu Địa Trung Hải. Paraguay có đời sống hàng ngày chỉ tiếng Tây Ban Nha, ngân hàng đòi hỏi giấy tờ, và khí hậu cận nhiệt đới. Logic tài chính tương tự; thực tế lối sống thì không. Hãy đến thăm trước khi cam kết.

• Mua bảo hiểm quá muộn

  Hầu hết các công ty bảo hiểm tư nhân giới hạn tham gia ở 65–70 với mức giá hợp lý. Đăng ký trước khi chuyển đến nếu bạn từ 62 tuổi trở lên, khóa một gói bạn có thể gia hạn vô thời hạn. Asismed và OSDE chấp nhận ứng viên mới đến 70; gói riêng của Sanatorio Bautista đến 75 với khám sức khỏe đánh giá.

• Mua bất động sản trong tháng đầu tiên

  Các khu phố Paraguay khác nhau về an toàn, khả năng đi bộ và nhân khẩu học trên một lưới 5 khu nhà. Các khu vực trông giống nhau trên bản đồ rất khác biệt về cảm nhận. Thuê 6–12 tháng ở ba khu khác nhau trước khi mua. Chi phí mua sai (US$ 10–25k phí giao dịch) dễ dàng vượt quá 12 tháng tiền thuê.

• Đánh giá thấp yêu cầu tiếng Tây Ban Nha

  Công chứng viên, bác sĩ, thợ ống nước, ngân hàng, văn phòng chính phủ — tất cả đều bằng tiếng Tây Ban Nha, thường không có dự phòng tiếng Anh. Sáu tháng học tiếng Tây Ban Nha tăng cường trước khi đến sẽ mang lại lợi ích lâu dài. CCEP (Centro Cultural Paraguayo Estadounidense) và Goethe-Zentrum cung cấp các lớp tiếng Tây Ban Nha cho người lớn. Sự kết hợp giữa ứng dụng + gia sư hoạt động tốt.

• Quên đuôi thuế quốc gia gốc

  Trở thành cư dân thuế Paraguay không tự động chấm dứt nghĩa vụ với quốc gia cũ của bạn. Công dân Mỹ bị đánh thuế toàn cầu bất kể. Anh / EU / Canada sử dụng quy tắc cư trú — bạn phải chủ động cắt cư trú (P85 ở Anh, NR73 ở Canada, kê khai xuất cảnh ở DE / FR / ES). Xem trang *Cư trú thuế* để biết ma trận phân định theo từng quốc gia.

Lịch trình thực tế

Một lịch trình chuyển đến thực tế cho người về hưu.

Từ quyết định đến khi có Cédula trong tay — lịch trình di dời đầy đủ bao gồm các giai đoạn tương tự cho cả người không nghỉ hưu:

• Tháng -6 đến -3 (quốc gia gốc): giấy chứng nhận lý lịch tư pháp FBI / RCMP / Bundeszentralregister / tương đương, apostilla, dịch tiếng Tây Ban Nha có chứng nhận. Sao kê ngân hàng cho thấy 6 tháng nạp lương hưu, có apostilla. Giấy đăng ký kết hôn (có apostilla). Giấy khai sinh (có apostilla). Tổng chi phí ~US$ 300–800 tùy quốc gia.
• Tháng -2: Mở tài khoản quốc tế USD tại Schwab International / Interactive Brokers / tương tự. Sắp xếp trước các giao dịch chuyển khoản tới một tài khoản Paraguay tương lai. Đăng ký bảo hiểm y tế cho người về hưu với ngày bắt đầu carencia đặt ở 30 ngày sau khi đến.
• Tháng -1: Đặt trước một căn cho thuê ngắn hạn có nội thất ở Asunción (Villa Morra hoặc Carmelitas) trong 60 ngày. Mua vé một chiều. Đóng gói nguồn cung thuốc cho 90 ngày.
• Tháng 0 (đến nơi): Nhập cảnh du lịch (miễn thị thực cho hơn 70 quốc tịch trong 90 ngày). Bắt đầu hồ sơ DNM: khám bác sĩ để có giấy chứng nhận y tế, thuê một despachante (US$ 1,500–3,000 bao trọn hồ sơ), nộp tại Migraciones. MigraMóvil + AppMigraciones giờ cho phép hầu hết các bước từ điện thoại thông minh.
• Tháng 1–3 (sau khi nộp): Mở tài khoản ngân hàng Paraguay (cédula chưa cần thiết với một số ngân hàng nếu bạn có Permiso Provisorio). Lấy lịch hẹn cédula, sau đó đăng ký RUC (mã số thuế). Ổn định trong khu cho thuê, đánh giá trước khi ký hợp đồng dài hạn.
• Tháng 3–6: Cédula được cấp. Bắt đầu tìm hợp đồng thuê dài hạn hoặc bất động sản. Carencia bảo hiểm y tế kết thúc — chuyển từ bảo hiểm du lịch sang gói địa phương. Đổi giấy phép lái xe (hầu hết các quốc gia đổi trực tiếp).
• Năm thứ 3: Nộp đơn lên Corte Suprema de Justicia để xin nhập tịch (Constitución Art. 148). 18–36 tháng từ khi nộp đơn đến khi nhận Carta de Naturalización + hộ chiếu Paraguay.
• Năm 10: Gia hạn cédula — cùng văn phòng, cập nhật vân tay, phí ~US$ 30.

Danh sách kiểm tra trước khi khởi hành

Hãy có những thứ này trong tay trước chuyến bay.

1. Giấy chứng nhận lý lịch tư pháp có apostilla (Mỹ: FBI Identity History Summary; Anh: ACRO; Đức: Bundeszentralregister; v.v.)
2. Giấy đăng ký kết hôn và giấy khai sinh có apostilla
3. Sao kê 6 tháng lương hưu / Social Security / môi giới (có apostilla hoặc công chứng)
4. Giấy ủy quyền cho một thành viên gia đình đáng tin cậy ở quê nhà, bằng tiếng Tây Ban Nha + có apostilla
5. Bản tóm tắt hồ sơ y tế, danh sách thuốc hiện tại (bằng tiếng Tây Ban Nha), bản sao đơn thuốc
6. Tài khoản USD hướng đến Paraguay tại một ngân hàng có kinh nghiệm chuyển khoản quốc tế (Schwab, IBKR, HSBC Expat)
7. Thư phê duyệt bảo hiểm y tế (đã đặt ngày bắt đầu carencia)
8. Đặt chỗ ở Asunción 30 ngày + đón sân bay
9. Thư cam kết với despachante (chuyên gia giấy tờ cư trú)
10. WhatsApp trên điện thoại có SIM Paraguay (Tigo, Personal hoặc Claro: gói US$ 5–10/tháng)

FAQ

Nghỉ hưu ở Paraguay — câu hỏi thường gặp